DSR 이란? 계산법 및 계산기 추천 규제 확인사항 6가지

요즘 한창 부동산 뉴스에서 많이 나오는 용어인 DSR에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

DSR 정의 및 규제, 계산법 썸네일.

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청약가점 계산기 (부동산 114, 청약홈)

목차.

1. 인트로.

2. DSR이란?

3. DSR 계산법.

4. DSR 계산기.

5. 규제사항.

6. 함께 알아봐야할 용어.

 

 

1. 인트로.

최근 뉴스에 대출이 막히고 아파트가 많이 비싸져서 아파텔이나 빌라로 사람들이 눈을 돌렸다라는 기사를 보았습니다. 하지만 포인트는 그것이 아닌 엎친데 덮친격으로 DSR규제까지 있어서 무주택자들이 더욱 힘들다.라는게 기사의 내용이었습니다. DSR이란 무엇이고 이걸로 어떻게 규제 하는지 그리고 항상 함께 따라다니는 용어들에 대해서도 짤막하게 알아보도록 하겠습니다.

 

2. DSR이란?

dsr이란 약자 입니다. Devt Service Ration의 약자로 우리나라 말로 하면 총부채상환비율 입니다. 조금 더 풀어쓰자면 빌린돈을 소득으로 나눈 그 비율을 의미합니다. 모든 대출금의 원리금을 포함하여 대출 상환액이 연간 소득액에서 얼마나 차지하고 잇는지를 수치로 나타냅니다. 2016년 대출 상환 능력을 심사하기 위하여 금융위원회가 마련한 대출심사 지표 중 하나입니다. 정확한 계산 방법은 아래 내용을 통해서 확인 해보도록 하겠습니다.

 

3. DSR 계산법.

DSR은 다른 대출 심사지표보다 강화된 조건의 지표 입니다. 그 이유는 모든 대출을 포함하고 더불어 원금까지 지표 계산시 포함되기 때문입니다. 

 

DSR = 총 연간 원리금 상환액 / 연소득 X 100.

 

여기서 총 연간 원리금 상환액에는 개인이 현재 이용하고 있는 모든 대출의 원리금을 의미합니다. 원리금이란 원금 + 이자를 뜻합니다. 이자만 계산에 포함시키는 DTI 보다 강화된 지표 입니다. 아주 심플하게 예시를 들어보자면 연봉이 1억인 김아무개가 대출에 따른 원리금 상환액이 5000만원이라면 DSR은 5천만원/1억원 X 100으로 50%가 됩니다.

 

4. DSR 계산기 추천.

대충 알긴 알겠는데 그렇다면 나의 DSR은 몇퍼센트인건가? 궁금하시죠? 복잡한 수기 계산이 아닌 자동으로 계산하는 계산기를 알아보도록 하겠습니다. 부동산계산기라는 겁니다.

총부채원리금상환비율 계산기.

부동산 계산기로 웹으로도 사용가능하고 어플리케이션으로도 사용가능합니다. 위 계산기에 수치를 입력후 계산 버튼을 눌러 사용하실 수 있습니다.

DSR 계산기 사용법.

예를 들어 연소득이 1억이고 대출이 5천만원 대출기간이 1년 금리가 5% 일 경우를 기입하여 DSR 계산을 해보았습니다.

DSR 계산 결과.

위 표가 계산 결과 입니다. DSR이 51.35% 입니다. 위 사진처럼 DSR을 계산하기 위해서는 내가 1년에 얼마 버는지, 얼마를 대출받았고 그 대출의 기간과 이율등을 알고 있어야 합니다.

 

5. DSR 규제.

 

 

이제 DSR이 뭔지도 알겠고 방법 및 계산도구도 알게 되었습니다. 그런데 중요한건 그래서 이 DSR이란게 어떤식으로 규제를 한다는 걸까요?

가계부채 관리방안 기본방향.

21년 10월 26일 금융위원회에서 발표한 가계부채 관리방안 기본방향표 입니다. 해당 사항을 참고로 최근 조사에 따르면 22년 1월 부터는 263만명 22년 7월 부터는 593만명이 DSR 규제 대상이 된다고 합니다. 해당 지표는 21년 9월에 대출자 1990만명을 기준으로 총 대출금이 1억원이상, 2억원 이상 넘는 사람을 기준으로 한 것입니다.

 

22년 1월 부터는 총 가계대출이 2억원을 초과할때 DSR규제가 적용됩니다. 그리고 22년 7월 부터는 1억원이 초과하면 규제가 적용됩니다 .규제 수치는 40% 입니다. DSR규제 대상 포함시 연간원리금의 상환액이 연 소득의 40%가 넘게 대출이 불가능하다는 뜻입니다. 예를들어 연봉이 1억인 김아무개가 연간 원리금 상환액이 4천만원 초과되게 대출이 안되는 뜻으로 주택담보대출로 얼마를 빌려 연간 상환액이 2천만원일 경우 추가로 2천만원 까지만 대출을 받을 수 있게 됩니다.

 

6. 함께 봐야 할 용어.

LTV와 DTI입니다. LTV는 주택 담보 비율로 시세 기준 집에 몇퍼센트까지 대출이 가능한지를 의미합니다. DTI는 총부채 상환비율로 DSR과 비슷합니다. DTI는 소득에 따른 대출가능비율을 나타내는 지표 입니다.

 

지금까지 DSR이란 무엇이고 계산법 및 규제사항에 대해서 알아보았습니다. 도움이 되셨기 바랍니다. 감사합니다.